+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Банкротство физических потребительский кредит инструкция по применению

Банкротство физических потребительский кредит инструкция по применению

В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:. К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:. Банкротство физических лиц — это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:. Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября года.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику — банкротство. Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц в том числе индивидуальных предпринимателей стало реальностью только в октябре года.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2020 год

Получить консультацию от практикующего юриста - просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам! Сегодня процедура банкротства применяется не только для юридических, но и для физических лиц.

В течение последующих лет правовой акт неоднократно корректировался, поэтому сегодня действует версия документа, принятая Основная суть банкротства — признание гражданина неспособным выполнить финансовые обязательства и рассчитаться с кредиторами.

В результате его имущество и денежные средства распределяется между последними, а непокрытые таким образом долги списываются. Инициатором запуска процедуры могут стать:. Новые правила банкротства стали широко применяться физическими лицами, что позволило выявить несколько очевидных плюсов и минусов процедуры. Главное достоинство ее практического использования состоит в возможности избавления от бремени долгов. Это в равной степени относится как к текущим обязательствам по кредитам и займам, начисленным неустойкам и пеням, а также исполнительным документам по взысканию имущества должника.

Основной недостаток — риск потери имущества и накоплений, который дополнительно возрастает при неграмотном проведении мероприятия. В статье содержится пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в году, которая поможет понять правовые нюансы процедуры. Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:.

Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника. Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий.

На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания. Первый этап признания гражданина несостоятельным — подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят:. Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу.

В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает.

Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней. В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере руб. Альтернативный вариант — подача ходатайства об отсрочке указанных расходов. Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд, находящийся по месту фактического проживания должника — постоянной или временной регистрации.

Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. Заявление на банкротство физлица подается любым из трех способов по выбору заявителя:. Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий.

Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов.

К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем:. Выбор непрофессионального финансового управляющего или плохо выстроенные отношения с ним чреваты несколькими негативными последствиями:.

Поданное физическим лицом или кредиторами заявление о банкротстве рассматривается Арбитражным судом. При отсутствии замечаний назначает дата проведения первого заседания — обычно через месяц-полтора после приема документа. В случае выявления ошибок, неточностей или некомплектности полученного пакета документации судья выносит решение об устранении недостатков или возврате заявления при подаче не в тот арбитражный суд. Первое судебное заседание имеет важное значение, так как на нем происходит рассмотрение дела по существу.

Результатом становится назначение финансового управляющего и переход к одному из следующих этапов процедуры — реструктуризации задолженности физлица, мировому соглашению или реализации имущества после признания гражданина несостоятельным.

Каждый из перечисленных вариантов развития событий следует рассмотреть подробнее. Процедура реструктуризации долга при банкротстве сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Главные ее особенности состоят в следующем:. Основные этапы банкротной реструктуризации долга жестко регламентируются законодательством.

В их число входят следующие ключевые стадии процедуры:. Если в указанные выше сроки график реструктуризации в суд не предоставлен вводится процедура реализации имущества должника. Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника:. Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица — отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрета на зарубежные поездки или организацию собственного бизнеса.

Еще один компромиссный вариант прекращения процедуры банкротства физического лица — заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ урегулирования финансовых проблем фактически выступает разновидностью процедуры реструктуризации задолженности, описанной выше.

Главное и единственное отличие — законодательство жестко не регламентирует требования к содержанию итогового документа. Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела — должником и кредиторами — при участии финансового управляющего. Предоставление документа в арбитражный суд для последующего утверждения возможно в том случае, если его одобрило больше половины кредиторов.

Срок подачи мирового соглашения — 10 суток после подписания на собрании кредиторов. Разработка мирового соглашения допускается на любом этапе процедуры банкротства. Главные достоинства такого способа решения проблем — отсутствие статуса банкротства и ограничений, связанных с ним. Заключительный этап процедуры банкротства — признание физического лица финансово несостоятельным и распродажа его имущества. Главной задачей финансового управляющего при переходе к этой стадии мероприятия — удовлетворение требований кредиторов.

В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла. Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек. Если банкротом объявлено физлицо в статусе ИП, в течение 5 лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью. Продолжительность основных этапов процедуры банкротства указана выше.

Минимальная длительность мероприятия составляет месяцев, стандартная — В некоторых особенно сложных случаях рассчитывать на прекращение дела ранее, чем через полтора-два года, попросту нереально.

Серьезное влияние на сроки реализации имеет грамотный выбор финансового управляющего и четкое выполнение требований законодательства. Проведение процедуры банкротства физического лица сопровождается несколькими обязательными финансовыми расходами.

К ним относятся:. Таким образом, минимальная величина сопутствующих расходов составляет тыс. На практике их сумма нередко составляет тысяч, что необходимо учитывать при принятии решения о запуске процедуры.

Свяжитесь с нами! Как вас зовут? Контактный телефон. Заявка отправлена! О компании Услуги Консультация по банкротству физических лиц Банкротство физических лиц под ключ Помощь в реструктуризации долгов Услуги арбитражного управляющего Юрист по банкротству физических лиц Юридическая помощь кредитным должникам Услуги банкротство ИП Мы в СМИ Вопрос-ответ Контакты.

Признаки признания физического лица банкротом Пошаговая инструкция оформления банкротства Сбор документов Составления и подача заявления Назначение финансового управляющего Варианты завершения процедуры Реструктуризация долга Мировое соглашение Реализация имущества при несостоятельности граждан Последствия и особенности списания долгов Сроки Стоимость. Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия: выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами подтверждается перепиской с банками или МФО ; не скрывает доходы и имущество; занимается активным поиском работы состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства.

Узнайте более подробную информацию прямо сейчас! Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно. Теперь оставьте свой номер и мы перезвоним Вам. Не пропустите наш звонок! Ваше имя. Жду звонка. Нажимая кнопку "Жду звонка", я даю согласие на обработку персональных данных. Спасибо за заявку! Наш специалист свяжется с вами прямо сейчас.

Если вы обратились к нам в нерабочие часы, то мы перезвоним Вам в ближайший рабочий час! Вернуться на сайт. Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на год Статья: Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на год Юлия Комбарова. Список необходимых документов для банкротства физического лица.

Сроки процедуры банкротства физического лица. Права кредиторов в деле о банкротстве.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан.

Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около таких дел в месяц по всей стране. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 [1]. Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления, сопряженная с непониманием сложных законодательных формулировок и процедур.

Рассмотрим подробнее особенности и этапы банкротства физических лиц. Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий.

То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например или рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган Федеральная налоговая служба.

При этом пункты 1 и 2 статьи Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму.

Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства. Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов.

Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги. Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица.

В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими но об этом позже.

Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:. Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:. Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций. Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде ВС РФ, в году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане.

На этом мы остановимся несколько подробнее. Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев.

Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов.

Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре. Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления. Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ [4].

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора.

Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО.

Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать. Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот.

Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера. Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 —40 рублей.

На практике расходы могут достигать — рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде ВС РФ, в первом полугодии года было прекращено судопроизводство в делах о банкротстве.

Интересно, что в делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов [8]. Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене.

Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Процедура банкротства требует от гражданина наличия не только денежных средств, но также юридических знаний, навыков и времени. Особенно пристального внимания заслуживает процесс подготовки документов.

То есть предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавиться от необходимости отвечать по старым обязательствам и начать жизнь с чистого листа. Инициировать процедуру гражданин может и самостоятельно, но уже с первых шагов на этом пути многие сталкиваются с непредвиденными трудностями, а также с многочисленными подводными камнями законодательства.

Большинства проблем можно избежать, если правильно выстроить стратегию предстоящего банкротства. Экспертиза позволяет выявить риски непризнания гражданина банкротом, приводящие к отказу в списании долгов и чреватые привлечением к административной и уголовной ответственности. По сути, экспертиза помогает понять, есть ли смысл немедленно начинать процедуру банкротства и какие действия стоит заблаговременно предпринять, чтобы она гарантированно закончилась в пользу клиента. При этом мы обязательно сообщаем клиенту, в какую сумму ему обойдется вся процедура и сколько времени она продлится.

При этом мы предоставляем услуги ведения судебных дел о банкротстве под ключ, избавляя клиента от излишней траты времени и нервов. Чтобы получить бесплатную консультацию по проведению процедуры банкротства, можно заказать звонок на сайте, обратиться в федеральную сеть через электронную почту или позвонить по телефону.

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор. Мобильные приложения: iPad iPhone Android. Закрыть меню. Комсомольская правда. RU Гид потребителя Законодательство и право Для прочтения нужно: 3 мин. Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий Банкротство граждан и ИП Профессиональная помощь в процессе признания финансовой несостоятельности предоставляет возможность получить поддержку на всех этапах оформления банкротства. Где могут помочь?

Особенности банкротства физических лиц Услугой банкротства могут воспользоваться физические лица и ИП с суммой долга от рублей и с просрочкой по оплате от трех месяцев. Разрешение арбитражных споров Содействие юристов при разрешении арбитражных споров позволит физлицу доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь. Куда можно обратиться? Консультация юриста Перед началом оформления процедуры банкротства можно получить консультацию юриста по всем сопутствующим вопросам.

Юридическая помощь Для выбора наиболее выгодной схемы банкротства, подготовки и подачи необходимых документов в судебные инстанции имеет смысл воспользоваться услугами юристов.

Заказать услугу. Это интересно! К сведению Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 —40 рублей. Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве? Мобильные приложения: iPad iPhone Android Электронные книги.

Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику — банкротство. Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц в том числе индивидуальных предпринимателей стало реальностью только в октябре года.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов. Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок. Кроме того, в году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

Итог: с Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о банкротстве и его механизмах. Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры — все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит. С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой — как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни — это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями. Другими словами, значительная часть населения РФ не знакома с азами финансовой грамотности.

А именно — с главным финансовым законом: прежде чем взять на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все возможные риски и оцените реальный уровень своих доходов. Итоги такой безответственности весьма печальны — доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии. На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.

Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие. По банкротству физических лиц и ИП на сайте есть более развернутый материал.

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен. Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции. Итог — миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие.

Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились. Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц обычных граждан и индивидуальных предпринимателей рассматриваются арбитражным судом. На текущий момент в делах по поводу банкротства задействовано россиян. Ещё 6,5 млн. Они тоже могут воспользоваться законным правом и облегчить своё финансовое положение.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле — это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Говоря простыми словами, банкротство — это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами.

Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица. Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать. В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника.

Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги. О том, как оформляется банкротство юридических лиц , есть отдельная статья. Окончательное решение о признании или не признании физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых. Другими словами, если вы обратились в суд по поводу объявления себя финансово несостоятельным, это ещё нужно будет доказать.

Причины невыплат долга могут быть самые разные — объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд. Объективные причины — это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например — экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника — он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится. Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество. Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах.

Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет. Так что не стоит думать, что банкротство — это безболезненное и успешное решение долговой проблемы.

Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов. После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд. Задача суда — доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами.

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота. Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы. При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего. Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника.

Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными. Этот человек работает небескорыстно — у него фиксированный размер вознаграждения за труды от 10 до 25 тыс.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя. На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего. Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Гражданин Петров пенсионер преклонного возраста должен местной МФО внушительную сумму денег, набежавшую с процентов. Кредитная организация соглашается закрыть кредит за половину суммы долга в виде единовременной выплаты. Мирное соглашение — хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности. Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию оздоровление финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим. Для должника такие меры — несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы — свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными. Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора. При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке. Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну. Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

Не стоит полагать, что получив статус банкрота, человек полностью освобождается от денежных обязательств. Платить алименты или взыскания за моральный и физический ущерб ему все равно придётся. Председатель московского арбитражного суда А.

Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Не пропустите звонок, мы позвоним Вам с номера: Получить полный комплект документов на почту. Главная Статьи по банкротству физических лиц Бесплатное банкротство физ. Списание долгов через стандартную процедуру банкротства, при всех преимуществах, имеет один недостаток — дорого.

С сентября аннулировать долги можно по внесудебной схеме. Предлагаем инструкцию для бесплатного банкротства: как самому оформить банкротство физического лица без суда, в чем его особенности, и что понадобится для признания неплатежеспособности через МФЦ.

Единственная жилплощадь изъятию не подлежит. Главное условие для упрощенного банкротства — окончены исполнительные производства. Если в суд подавали разные кредиторы, то все дела окончены по п. Незакрытых дел быть не должно. Посмотрите на скриншоте, как выглядит нужная запись. Судебный пристав-исполнитель не обязан оканчивать производство по нужной вам статье.

Договориться об окончании исполпроизводства — заманчиво, но:. В первом случае вы просто потеряете шансы на внесудебное банкротство, а вот во втором риски серьезнее. Если Арбитражный суд согласится, что вы скрывали ценное имущество, он прекратит внесудебное дело и введет процедуру реструктуризации при банкротстве. При такой принудительной процедуре имущество продадут, а долги не спишут со ссылкой на недобросовестность. Закон о бесплатном банкротстве физических лиц больше не предъявляет никаких требований к должнику.

Не запрещено объявить себя банкротом без суда гражданину со статусом ИП. Рассмотрим, как оформить банкротство физического лица самостоятельно в упрощенном порядке. Как действовать заявителю вполне понятно благодаря положениям закона:.

При внесудебном банкротстве физ. Погашаются только долги из этого перечня, поэтому важно проверить займы. Постановление о прекращении исполнительного производства прикладывать не надо — работники МФЦ сами отправят в ФССП запрос о текущем состоянии испол. Как и любое действие в МФЦ — приходите, сидите очередь в нужное окошко, отдаете документы, работник проверяет паспорт, подписываетесь. Работник МФЦ выдает расписку о принятии документов. Должник вправе подать заявление сам или отправить представителя с нотариальной доверенностью.

С этого момента процедуру внесудебного банкротства можно считать запущенной. Параллельно в налоговую службу отправляется уведомление о начале банкротства — это необходимо для прекращения регистрации должника в качестве индивидуального предпринимателя.

На проверку отводится 2 рабочих дня, включая день подачи заявления. МФЦ публикует уведомление в течение 3 дней после признания за должником права объявить себя банкротом по внесудебной схеме.

В этот период кредиторы вправе подать в Арбитражный суд заявление о введении судебной процедуры, если найдут у должника имущество оспорят сделки. Какие сделки могут отменить при банкротстве, мы подробно рассказали здесь. Если у должника на протяжении внесудебного банкротства появится ликвидное имущество, он обязан уведомить об этом МФЦ.

Если в течение полугода финансовое состояние гражданина не улучшится, а кредиторам не удастся оспорить действия должника, то его признают банкротом. Будут списаны все долги перед кредиторами, указанными в заявлении на признание банкротства физического лица.

Преимуществом внесудебной процедуры является его бесплатность и простота. Сотрудники многофункционального центра, в который поступает, занимаются подготовкой документации в рамках служебных обязанностей, при этом пошлина не взимается.

Но бесплатный сыр обычно в мышеловке. Если кредиторы укажут на нарушения, процедуру переквалифицируют в стандартную, а значит, начнутся судебные траты, банковские счета перейдут под контроль недружественного финуправляющего.

По новому упрощенному порядку удостоверить неплатежеспособность можно через МФЦ бесплатно. Однако может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц. Ведь кредиторам невыгодно списывать долги, и они будут этому препятствовать.

Привлечение квалифицированного юриста избавит вероятного банкрота от необходимости вникать во все юридические нюансы и бюрократические сложности. Добиться объявления себя неплатежеспособным через суд — законный выход в кризисной финансовой ситуации.

С 01 сентября году появилось право на внесудебное банкротство. Признание несостоятельности разрешается гражданам-должникам, не имеющим неснятых судимостей за экономические преступления.

Судебное дело длится от 9 до 18 месяцев. Внесудебное бесплатное банкротство физлиц подойдет людям, у которых нет дохода и собственности. Это бесплатный вариант для несостоятельных граждан, задолжавших по кредитам, коммунальным платежам или налогам, не располагающих средствами для уплаты судебных издержек. Если задолженность превышает руб. Вообще, нет смысла оттягивать момент судебного подтверждения несостоятельности.

О банкротстве нужно заявить своевременно — это избавит от общения с приставами и коллекторами. Нужна бесплатная юридическая консультация по банкротству? Позвоните нашим юристам или задайте вопрос онлайн. Эксперт в области банкротства физических лиц.

Является действующим арбитражным управляющим с года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству. Москва, Комсомольский проспект, д. Перезвоним Вам через 1 минуту! Не пропустите звонок, мы позвоним Вам с номера: Ваше имя.

Ваше имя. Получите все образцы документов на свою почту! Ваш E-mail. Напишите юристу Whatsapp Viber Telegram. Оглавление Кто может стать банкротом бесплатно Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству Стоит ли подавать на внесудебное банкротство? Чем внесудебное банкротство отличается от судебного? Автор статьи: Константин Милантьев. Подойдет ли вам бесплатное банкротство?

Как понять, что пристав окончил по п. Что делать, если пристав не закрывает дело? Договориться об окончании исполпроизводства — заманчиво, но: взыскатель может обжаловать постановление пристава, тогда производство возобновят; взыскатель может подать возражения в Арбитражный суд, когда вы уже обратитесь в МФЦ.

Если докажет, что есть имущество или доходы. Сколько стоит помощь юриста? Услуги по внесудебной процедуре банкротства физ. Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации.

Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста Подробнее.

Бесплатная консультация. Проверка требований и подготовка документов для банкротства в МФЦ. Проверка суммы требований, получение официальных претензий Проверка по базе ФССП на наличие оснований Оценка имущества и сделок — расскажем, что будут проверять кредиторы в ходе бесплатного банкротства Составление заявления со списком кредиторов для МФЦ Консультация по порядку подачи документов Подробнее.

Анализ сделок перед внесудебным банкротством. Консультация о сделках, которые могут быть оспорены Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку Подробнее.

Банкротство в МФЦ под ключ внесудебная процедура. Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года Составление заявления и списка кредиторов Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Маргарита Холостова. Александр Суранский. Константин Миланьтев. Дмитрий Комаров. Евгений Димитриев. Полина Решетникова. Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста. Получить консультацию. Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB. Опись имущества приложение к заявлению о банкротстве — KB. Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB. Список кредиторов и должников приложение к заявлению о банкротстве — KB. Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB.

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB.

Главная Статьи Банкротство физических лиц: как списать долги в году.

Главная Статьи Банкротство физических лиц: как списать долги в году. Гражданин с задолженностью более полумиллиона рублей, не выплачивающий их более 3 месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд или в МФЦ. Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки. Рассмотрим, кто и какие долги может списать, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица. Узнать, спишет ли суд ваши долги. Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся.

В этом случае не важен размер и длительность просрочек. Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не сделать этого самостоятельно, за должника сделают это его кредиторы.

По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба. Проверить, подходите ли вы под условия банкротства. Банкротство длится в среднем порядка 8—12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — статус ИП у должника.

Перед тем как начать процедуру банкротства, помните: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства. Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов.

Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, а ему принадлежат дома, земли, парк автомобилей, это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

Подготовить документы для банкротства с помощью юриста. Написание заявления. Заявитель подает обращение в Арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых для банкротства документов. Скачать образец заявления на банкротство Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте с описью вложений или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my. Выбор процедуры банкротства.

Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае если условия соглашения будут нарушены, то в регулирование процесса вновь вступает суд. Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторам, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Узнать, какая процедура подходит в вашем случае. Списать долги Все услуги. Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит минимум 70 тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в году достигают — рублей. В случае если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена. Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.

Новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля года. С 1 сентября граждане смогут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в Арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП. Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами. Узнать, подходите ли вы под условия внесудебного банкротства. Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:.

Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:.

Узнать, как списать все долги и сохранить имущество. Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом. Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.

Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства под ключ позвоните нам или напишите онлайн. Спишем ваши долги через банкротство с гарантией. Наша команда Олег Калинкин Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц Артем Сакулин Юрист департамента финансового анализа Дмитрий Щепочкин Директор Роман Чулков Руководитель практики по банкротству крупнейших должников Дарья Борцова Руководитель отдела по работе с клиентами.

Частые вопросы Обязательно ли должнику ходить в суд? Не обязательно, если есть представитель. Наши специалисты проводят банкротство без участия должника в суде. Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше руб. Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства, коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратится в полицию по причине вымогательства или мошенничества.

Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника. Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — нужна консультация юриста по банкротству.

Мы советуем проконсультироваться со специалистом и тем, кто состоит в браке или недавно развелся. Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации.

Оставьте свой телефон и наш юрист позвонит Вам в течении 1 минуты с номера: 8 Банкротство физических лиц: как списать долги в году. Какие долги можно списать через банкротство? Банкротство через арбитражный суд Кто может стать банкротом и списать долги через суд Срок процедуры Пошаговая инструкция по банкротству через Арбитражный суд Стоимость процедуры банкротства II.

Внесудебное банкротство граждан Что это значит? Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица Какие долги можно списать через банкротство? Реструктуризация долгов Реализация имущества Сколько длится : до 3 лет Сколько длится : порядка месяцев Как проходит : Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностей Как проходит : Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота если квартира или дом не в ипотеке , а также предметы первой необходимости.

Что в итоге : Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ лица Что в итоге : Продажа имущества если оно есть с торгов. Признание физ лица банкротом и списание задолженностей.

Когда вводится : По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротстве Когда вводится : при невозможности введения реструктуризации. Списать долги. Анализ сделок за 3 года до банкротства. Проверка должника перед внесудебным банкротством.

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства 5 руб. Анализ сделок должника за 3 года 10 руб. Подготовка документов к внесудебному банкротству 15 руб. Спишем ваши долги через банкротство с гарантией Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно. Даю согласие на обработку своих персональных даных, в соответстви с политикой конфиденциальности. Обязательно ли должнику ходить в суд? Если должник банкротится самостоятельно, ходить необходимо.

Можно ли идти в суд с долгом меньше тыс. Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства? Как подготовится к банкротству?

Процедура банкротства Инструкция. Автор: Дарья Борцова. Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2020

Получить консультацию от практикующего юриста - просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам! Сегодня процедура банкротства применяется не только для юридических, но и для физических лиц. В течение последующих лет правовой акт неоднократно корректировался, поэтому сегодня действует версия документа, принятая

Сегодня кредит является неотъемлемой частью жизни большинства людей. В кредит можно приобрести квартиру, автомобиль, бытовую технику и многое другое. Очень часто случается, что заёмщики не могут справиться с кредитной нагрузкой, и тогда единственным выходом из такой ситуации становится оформление банкротства.

Банкротство физического лица по кредитам — процедура и последствия

Несмотря на то что большинство заёмщиков исправно каждый месяц вносят платежи согласно договору с банком, случаются ситуации, когда возможности платить больше нет. Некоторые банки идут на уступки в виде проведения реструктуризации задолженности. Однако так происходит далеко не всегда. Он распространяется почти на все типы задолженностей. Долг путём объявления себя банкротом в суде можно списать по ипотеке, автокредитованию и потребительскому займу. Однако проведение данной процедуры будет невозможным в отношении алиментоплательщиков, а также тех лиц, которые на основании судебного решения обязан возместить ущерб.

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2020 году

Не пропустите звонок, мы позвоним Вам с номера: Получить полный комплект документов на почту. Главная Статьи по банкротству физических лиц Бесплатное банкротство физ. Списание долгов через стандартную процедуру банкротства, при всех преимуществах, имеет один недостаток — дорого. С сентября аннулировать долги можно по внесудебной схеме. Предлагаем инструкцию для бесплатного банкротства: как самому оформить банкротство физического лица без суда, в чем его особенности, и что понадобится для признания неплатежеспособности через МФЦ. Единственная жилплощадь изъятию не подлежит.

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным. В статье — описание процедуры, этапы, список документов и советы адвокатов.  С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около таких дел в месяц по всей стране. Третий год после «рождения» процедуры личного банкротства — й — оказался рекордным.

Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около таких дел в месяц по всей стране. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 [1]. Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры.

На самом деле оно включает множество нюансов, а обратиться в суд может далеко не каждый. Закон о банкротстве физических лиц действует уже с конца года, но еще вызывает много вопросов у лиц, попавших в затруднительное положение. Рассмотрим пошаговое банкротство физических лиц — как должнику подать на банкротство, и какие действия ему предстоит выполнить на всех этапах процедуры. Возникновение долга перед банком и личное решение о собственной неплатежеспособности еще не означает, что можно объявить себя банкротом.

Платежеспособность населения - одна из болевых точек современного российского общества. Только с начала года около тысяч граждан были признаны банкротами. В реальности, людей неспособных платить по своим обязательствам гораздо больше.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Клементий

    Адвокат сам нервный какой то.Туда сюда бегает, как будто у него пакет с травой в кармане.

  2. sotuba

    Теперь уво это росгвардия, а не МВД